Gérer son budget : 5 astuces à tester pour le maîtriser

Pourquoi gérer et maîtriser ses dépenses ?

La maîtrise des dépenses est une habitude de vie qui peut être adoptée dès le plus jeune âge. Les parents de jeunes adolescents ou d’étudiants peuvent les sensibiliser à la gestion de leur argent de poche, en les guidant pour mieux le dépenser.

Produits bancaires adaptés aux jeunes et aux étudiants

Les produits bancaires tels que les comptes jeunes ou étudiants sont des aides pratiques. La carte bancaire proposée est adaptée à leur profil. L’avantage est que les jeunes et les étudiants se responsabilisent en valorisant l’argent. En d’autres termes, ils prennent conscience de l’importance de gérer leurs dépenses. L’objectif est qu’ils puissent construire leur avenir financier sur des bases solides.

Par ailleurs, les étudiants sont souvent confrontés à des dépenses conséquentes lors de leur parcours d’études. La gestion du budget aide les étudiants à trouver un équilibre pour joindre les 2 bouts et maîtriser leurs dépenses.

Gérer son budget pour réaliser ses projets de vie

Pour les jeunes actifs, une bonne gestion de leurs revenus est une aide précieuse pour concrétiser leurs projets de vie. La possibilité de bénéficier d’un patrimoine immobilier devient accessible. D’ailleurs, il n’y a pas d’âge pour se faire plaisir et pour se décider à adopter de bonnes habitudes de gestion financière. L’achat d’une voiture ou d’une maison sont les projets de vie les plus motivants.

D’autre part, une banque est rassurée à l’idée de prêter de l’argent à un client qui dispose d’un apport financier pour souscrire à un prêt immobilier ou à un crédit auto. Les seniors bénéficient également de nombreux avantages en maîtrisant leurs finances. Ils peuvent envisager sereinement l’avenir. Ils pourront profiter d'une retraite paisible et multiplier les loisirs.

Dans tous les cas, les raisons qui peuvent vous pousser à gérer et maîtriser vos dépenses sont multiples et personnelles. Toutefois, il existe 2 raisons principales qui incitent les français (étudiants, jeunes actifs, seniors,...) à adopter de bonnes habitudes pour gérer leur argent :

Ne pas être à découvert

La raison principale qui peut vous motiver à gérer et maîtriser vos dépenses est d’éviter d’être à découvert sur vos comptes bancaires. Cependant, 60 % des français piochent dans leur découvert autorisé au minimum une fois par an.

Par conséquent, il est risqué de vivre à découvert au quotidien et il sera difficile de retrouver un équilibre financier si ce mode de vie devient une habitude. De plus, une dépense liée à un incident bancaire peut être évitée en maîtrisant son budget et chaque dépense, dans la mesure du possible.

A savoir qu’une banque facture des frais bancaires en cas de dépassement du découvert autorisé. Le montant des frais bancaires liés aux incidents sur les comptes peut peser lourd sur le budget mensuel familial de nombreux ménages. Néanmoins, il est toujours temps d’agir et de repartir sur des bases solides pour gérer son argent.

Booster son épargne

L’épargne est une sécurité financière considérable. Les banques en ligne et les banques traditionnelles proposent des taux attractifs pour booster l’épargne des français ou les inciter à épargner. De ce fait, il serait intéressant de faire travailler votre argent sur un livret ou tout autre produit bancaire, avec un taux d’épargne avantageux.

Si vous souhaitez trouver le meilleur taux d’épargne, essayez notre comparateur banques en ligne. En quelques minutes, vous trouverez à coup sûr la meilleure banque pour bénéficier des meilleures offres et épargner de manière efficace.

5 astuces à tester pour maîtriser ses dépenses

A partir d’ici, vous allez découvrir nos 5 astuces à tester pour maîtriser ses dépenses et gérer son budget. Ce sont des aides efficaces et simples à mettre en place. Vous allez également découvrir comment mieux dépenser votre argent et répartir équitablement la somme de vos revenus :

1ère astuce : Organiser son budget

Tous les profils de consommateurs ( étudiants, jeunes actifs, seniors,...) sont concernés par la gestion du budget mensuel. De ce fait, il est important avant tout d'établir une liste sur laquelle vous allez indiquer tous vos revenus (salaires, revenus de patrimoine,...) et toutes vos sorties d’argent (logement, factures, courses alimentaires, loisirs,...). Les 2 éléments nécessaires pour établir la liste de vos revenus et de vos dépenses sont une feuille de papier et un stylo. Cette liste va vous permettre de choisir la méthode la plus efficace pour organiser votre budget.

2ème astuce : Choisir le système de gestion budget adapté

Une fois votre liste de revenus et de dépenses réalisée, vous pouvez choisir le meilleur système de gestion budget adapté à votre mode de vie. Pour gérer vos finances et votre budget en toute simplicité, il existe 4 aides au quotidien pour y parvenir. Les 4 systèmes de gestion présentent chacun des avantages et des inconvénients. Ce sont vos habitudes d’organisation et vos préférences qui vont vous guider pour trouver votre système de gestion budget :

L’application budget

L’utilisation d’une application budget afin de gérer vos dépenses est un excellent choix pour maîtriser votre budget. D’ailleurs, que ce soit dans le cadre de la vie quotidienne ou pendant les vacances, vous accédez rapidement à votre santé financière. Les applications budget sont des aides sont complètes et efficaces. Vous gérez vos comptes en ligne via votre smartphone.

A noter que de nombreux sites indépendants proposent des applications budget pratiques et simples d’utilisation. Les outils de gestion budget les plus connus sont Budgea, Linxo, Bankin’, finance pour tous ou encore Dépenses quotidiennes. En règle générale, les banques comme Fortuneo mettent des outils de gestion budget à disposition de leurs clients. De nombreux français disposent de plusieurs comptes bancaires. L’application budget facilite la gestion pour ces clients multi-bancarisés.

Les logiciels de budgétisation

Les logiciels de budgétisation sont une variante aux applications budget. La différence avec un logiciel de budgétisation est que vous bénéficiez de logiciels à télécharger et d’une interface web. Les logiciels de budgétisation seront à favoriser si vous êtes plus à l’aise avec la navigation sur un ordinateur.

Le tableur

Le logiciel le plus connu pour gérer son budget est le tableur Excel. Vous avez également la possibilité d’opter pour d’autres tableurs tels que Google Sheets ou Numbers. Il suffit de créer une feuille de calcul où vous pourrez saisir vos dépenses pour suivre vos comptes et votre argent rapidement.

La version papier avec un carnet de comptes

Si vous êtes un.e partisan.e du support papier, vous pouvez lister sur un carnet de comptes dédié tous vos revenus et toutes vos dépenses budgétaires. Ce système de gestion est certes plus contraignant mais il sera parfait si vous préférez un support budgétaire physique pour gérer votre argent. D’ailleurs des études ont démontré que tenir son budget sur un support budgétaire papier vous donne 42 % de chance supplémentaire pour réussir à atteindre vos objectifs financiers.

3ème astuce : Gérer son budget facilement avec la méthode des 50 | 30 | 20

La méthode des 50 | 30 | 20 est une méthode qui permet de construire son budget financier en équilibrant ses dépenses en 3 catégories. Le principal avantage de cette méthode est qu’il est nécessaire de mettre de côté un pourcentage défini de son salaire pour atteindre ses objectifs d’épargne fixés.

Voici la manière idéale de répartir votre salaire :

• 50 % de votre salaire est à utiliser pour les dépenses mensuelles basiques :

  • Logement : loyer ou crédit immobilier. Le logement représente la dépense la plus importante sur le budget des ménages.

  • Impôts sur le revenu, sur le patrimoine,...

  • Factures essentielles telles que les mensualités d’un crédit à la consommation, d’un prêt personnel, des factures de gaz et/ou d’électricité.
    Pour information, vous pouvez réaliser des économies sur vos factures gaz et/ou électricité avec un comparateur gaz et électricité en ligne. Le marché de l’énergie est un secteur en pleine évolution. Les fournisseurs d’énergie proposent des offres avantageuses, il serait dommage de ne pas en profiter.

  • Courses alimentaires : la dépense sur le budget courses peut être allégée en adaptant son mode de consommation. Par exemple, favoriser une cuisine faite maison, l’achat de fruits et de légumes de saison permettent de réaliser des économies importantes rapidement.

  • Autres dépenses indispensables : frais bancaires (carte de débit, carte de crédit, services en agence bancaire), assurance habitation, assurance auto, complémentaire santé,...

• 30 % de votre salaire est à utiliser pour les loisirs et les plaisirs du quotidien :

  • Déjeuners ou dîners à l’extérieur.

  • Sorties entre amis ou en famille, cinéma, hobbies,...

  • Shopping, vêtements,...

  • Vacances.

  • Autres dépenses non essentielles.

• 20 % de votre salaire est à utiliser pour l’épargne :

  • Objectifs financiers.

  • Investissements dans un livret d’épargne, un PEA ou une assurance-vie.

  • Fonds d’urgence en cas d’imprévu.

L’exemple de la méthode 50 | 30 | 20 est proposé à titre indicatif. Cette méthode est bien entendu flexible et adaptable à votre profil personnel. Par conséquent, vous allez pouvoir construire votre propre méthode 50 | 30 | 20 à partir de ces 3 catégories principales. Elles vont vous permettre d’insérer vos dépenses au bon endroit en fonction de votre situation. Les objectifs visés sont la prise de conscience sur la somme de vos dépenses et de réussir à épargner.

4ème astuce : Équilibrer ses dépenses

Vous prévoyez l’achat d’un bien immobilier ou l’achat d’une nouvelle voiture ? Si vous optez pour un crédit, vous pourrez alléger vos mensualités grâce à l’argent qui constitue votre épargne. D’ailleurs, disposer d’un apport pour un crédit auto ou un prêt immobilier est avantageux pour alléger votre budget mensuel.

Pour information, les crédits occupent une place importante sur le budget financier des français. Essayer d’éviter autant que possible d’y avoir recours pour équilibrer vos dépenses. Avant de souscrire à un crédit, il est primordial de vérifier ses capacités de remboursement avant de s’engager.

Découvrir où je peux économiser

5ème astuce : S’autoriser des écarts raisonnés

Vous avez trouvé votre méthode pour gérer vos dépenses en partant sur de bonnes bases ? Toutefois, il est fréquent d’avoir tendance à ne plus s’autoriser d’écarts et à être trop strict. C’est à partir de ce moment qu’il peut être difficile de s’y tenir dans la durée.

La rigueur dans la gestion de ses finances peut être frustrante et ce n’est pas le but recherché. Il faut donc veiller à consacrer un budget raisonnable pour vos envies et vos plaisirs. La bonne nouvelle, c’est que vous pourrez dépenser l’épargne que vous mettrez de côté comme bon vous semble. S’autoriser des écarts de temps à autre, c’est permis.

De plus, libre à vous de définir la somme que vous pensez pouvoir épargner sans impacter votre vie quotidienne et votre équilibre familial. Par conséquent, le montant de la somme à définir doit rester raisonnable pour continuer à vous faire plaisir.
En finalité, gérer son budget n’est pas synonyme de privation, au contraire. En appliquant nos conseils et les 5 astuces à tester pour le maîtriser facilement, vous pouvez vous octroyer sereinement des plaisirs et des loisirs entre amis ou en famille. Vous allez par la même occasion vous assurer une sécurité financière. Votre épargne pourra laisser la place à une dépense imprévue sans impacter votre vie quotidienne.

Vous avez déjà une idée de la manière pour dépenser vos économies ? Vous avez des projets de vie ou des voyages à concrétiser ? C’est parfait, essayez et testez facilement la méthode de gestion du budget la plus adaptée à votre mode de vie.