Comment dépenser moins? et surtout épargner plus pour réaliser vos projets. Gérer son argent n’est pas un jeu d’enfant et peut s’avérer compliqué surtout lorsque l'on est jeune, célibataire ou en famille nombreuse. Découvrez donc notre TOP 10 pour mieux gérer son argent et enfin réussir à faire des économies.
Pour arrêter de dépenser de l'argent, définissez un budget et surveillez vos dépenses. Le terme "budget" peut vite faire penser à des calculs et tableaux Excel, mais cela ne devrait pas être le cas, surtout grâce aux nouvelles applications pour gérer son budget avec son portable.
Voici la méthode 50/30/20 pour vous aider à gérer vos économies et calculer votre budget par semaine ou mois :
Ce graphique représente la méthode 50/30/20 faite pour vous accompagner dans la gestion de votre budget et de vos dépenses. Il est essentiel d’avoir une vraie gestion de vos dépenses.
Pour cela réservez, dès la réception de votre salaire :
20% de vos revenus pour constituer votre épargne. Avoir un fonds d’urgence pour vos éventuels besoins et urgences, par exemple : un problème de santé ou si votre voiture tombe en panne ou qu’elle est volée et que vous n’êtes pas couvert par l'assurance, vous avez cet argent de côté pour ces possibles imprévus.
30% pour les dépenses variables, telles que : les courses au marché, l’achat des vêtements, les sorties, aller au magasin, etc.
50% dedié pour vos dépenses fixes, c'est-à-dire : les repas, loyer ou crédit immobilier, factures d'eau/électricité/gaz, remboursement de crédit, les différents abonnements, etc.
Avec ces conseils, vous aurez déjà les éléments de base pour mieux organiser votre budget et économiser.
Ensuite, donnez vous des objectifs concrets :
Combien d’argent je veux économiser d’ici la fin d’année ?
Quel type de maison je souhaite vivre d’ici 5 ans ?
Quelles sont les vacances de mes rêves ?
Économiser de l’argent c’est un état d’esprit ! Vous devez avoir des objectifs financiers en tête. Posez-vous des questions selon vos objectifs de vie sur le court, moyen et long terme.
Réfléchissez :
Vous avez des revenus modestes et votre objectif pour d’ici 5 ans est d'investir sur un bien à 120.000 euros. Que privilégiez-vous : faire vos courses régulièrement au supermarché ou plutôt aller au restaurant ?
Le secret ici est de changer vos habitudes et votre mode de consommation. Une fois vos objectifs définis, la gestion du budget sera plus simple.
Tout le mois, le défi de dépenser moins est lancé. Souvent, l' argent restant sur le compte est dépensé avec les courses et achats de la semaine. N’attendez donc pas la fin du mois pour épargner. Épargner entre 200 euros et 500 euros est suffisant pour commencer. L’astuce ici est de faire un virement en début du mois vers le livret lorsque vous recevrez votre paie. Vous êtes la priorité, payez-vous d’abord.
Il est souvent difficile de résister à l'envie de consommer et le fait d’acheter de nouveaux produits devient l'ennemi de votre budget. Voici nos conseils pour moins consommer qui changeront votre vie :
Créer une liste de souhaits (que ce soit pour des vêtements, appareils ménagers, un nouveau livre…)
Avoir une liste de souhaits et une liste de courses avant d’aller au supermarché
Faire vos courses au drive vous aidera à limiter vos achats à votre liste des courses
Faire réparer ses appareils au lieu d’acheter des nouveaux
Comparer leurs prix sur de différents sites en ligne et chercher des code promo
Vérifier les avis en ligne des produits souhaités, le somme d’argent dont vous aurez besoin et combien vous devez économiser pour l’avoir
Utiliser des sites cashback, comme Igraal et Poulpeo Cashback
Changez vos habitudes pour changer de vie !
Avant d’acheter, pensez à combien d’heures de travail va vous coûter l’objet en question. Par exemple: vous gagnez 12 euros de l’heure, et vous voulez un livre de collection à 120 euros en ‘promo’. Ce livre représente donc 10 heures de travail pour vous.
Utiliser cette méthode vous permettra de constater la valeur de votre travail. Est-ce que vous avez vraiment besoin de ce livre ? Cet argent pourrait-il servir à autre chose ? L’objectif de cette méthode est d’apprendre à revoir votre consommation, valoriser votre travail et apprendre à mieux gérer votre argent.
Si après réflexion, vous avez décidé d’acheter. Sachez qu’une excellente méthode pour faire des économies, c’est d’acheter des produits d’occasion qui souvent coûtent presque la moitié du prix des produits neufs. Vous pouvez par exemple, acheter une voiture, des vêtements, un livre ou meuble d’occasion à des prix qui peuvent aller jusqu’à -70% pour cent, voire plus.
Pour dépenser moins dans votre quotidien, comparez donc le prix du neuf x le prix d’occasion. Et si vous ne voulez pas chercher vos produits sur place, sachez qu’il existe de nombreux sites en ligne spécialisés, tels que Leboncoin pour des produits en générale, et Vinted pour les vêtements.
Les sorties et vacances ne devraient pas représenter plus que 20% de vos revenus. Organisez vous bien pour ne pas dépasser votre budget.
Voici nos astuces :
planifiez vos sorties à l’avance
privilégiez les sorties gratuites
évitez les achats superflues
laissez votre carte à la maison, si possible
vacances : choisissez votre lieu des vacances au moins 3 mois à l’avance
vacances : testez le concept ‘staycation’
vacances : comparez les différentes destinations et leurs prix
Vous pouvez par exemple découvrir des parcs et musées gratuits dans votre ville, notamment les premiers dimanches du mois quand la plupart des musées sont gratuits. Aussi, lire un livre dans un parc ou faire un picnic peut être à la fois sympathique et peu coûteux. Pour les vacances, vous pouvez rester dans votre ville et tester les hôtels sur place, cela vous évitera de dépenser en transport, ou alors vous pouvez louer une maison pas très loin et partager les coûts du logement avec des amis.
L'assurance vie est définitivement l’épargne préférée des français. Les avantages d’avoir une assurance vie sont notamment :
se constituer un capital à long terme.
la fiscalité des produits d’assurance vie (plus-values et intérêts).
les produits ne sont soumis à imposition qu'en cas de retrait partiel ou total.
Et les inconvénients d’avoir une assurance vie ?
Les frais de gestion variables selon les contrats d’assurance vie
Les frais d'entrée d’au minimum de 1%
Les frais d'arbitrage vont jusqu'à 5% dans les grandes compagnies d'assurance.
Cependant, l’assurance vie reste intéressante pour ceux qui comptent laisser l’argent sur le long terme.
Une astuce classique est de sous-louer son logement pendant ses vacances. Vous pouvez louer une pièce ou tout votre logement. Plusieurs sites en ligne proposent ce service, comme Airbnb ou une plateforme similaire pour mettre ceci en place. Légalement, vous disposez de 120 nuits par an. Sachez que vous pouvez le faire même en tant que locataire, tant que vous avez l’autorisation du propriétaire ou du bailleur. Grâce à cette astuce, un locataire pourrait avoir de l’argent assez rapidement, et le mettre de côté pour accélérer l’acquisition de son futur bien ou pour partir en vacances afin de diminuer ses dépenses.
Les dépenses du quotidien et de la maison représentent une bonne partie du budget des foyers français.
Comment faire des économies avec les factures du quotidien :
Ne pas laisser la lumière allumée représente un gaspillage d’argent, pensez à bien les éteindre quand vous sortez de la pièce. Apprenez-le aussi aux enfant ;
Retirer certains appareils électroniques de leur prise. Même éteints ces appareils consomment de l'énergie s’ils sont branchés ;
Il est aussi important de consommer moins d’eau, privilégiez les douches aux bains, et ne pas laisser de l’eau couler inutilement ;
Voici quelques petites habitudes du quotidien qui sur le long terme vous feront économiser quelques euros. Un de nos conseils, c’est aussi de comparer les offres de différents fournisseurs en ligne. Sachez que vous pouvez économiser jusqu’à 40% d’un fournisseur à l’autre.
Abonnement Internet + téléphone mobile + Amazon Prime… La liste d’abonnements chez certains foyers peut être longue.
Si votre but est de dépenser moins, faites un tri des abonnements et gardez seulement les plus importants. Ensuite, comparez le prix avec d’autres fournisseurs en ligne, notamment pour les forfaits internet et abonnements mobiles qui proposent souvent des offres et qui les prix peuvent varier considérablement d’un fournisseur à l’autre.
En ce qui concerne votre banque, sachez que vous pouvez économiser considérablement grâce aux différentes offres et notamment des banques en ligne. Souvent vous avez le droit à une carte crédit gratuite chez une banque en ligne, ce qui n’est pas le cas avec une banque traditionnelle.
Changer ses habitudes en définissant un budget pour chaque dépense
Se donner des objectifs quotidien
Apprendre à épargner
Consommer moins et mieux
Privilégier les courses au drive
Consommer d’occasion
Faire réparer ses appareils
Consommer moins d’eau (maison/appartement)
Consommer moins d'électricité (maison/appartement)
Comparer les fournisseurs d'électricité en ligne
Privilégier l'énergie verte
Résilier les abonnements inutiles
Comparez les offres des banques en ligne
Choisir une carte crédit gratuite
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